我想存钱供我两岁的女儿上学。我的银行代表建议我买一个儿童的Ulip，它将给我税收减免，到期免税和人寿保险三重福利。溢价约为4.5万美元。你认为我应该在这个计划上投资吗?
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(MyMoneyMantra.com董事总经理拉杰·科斯拉回答)
这笔投资你肯定会得到三倍的收益。但是，有一些特性您应该注意。首先，Ulip提供的人寿保险只相当于年保费的10倍，这意味着你将得到45万英镑的保险。这对你的家人来说可能不够。人寿保险应该至少是你年收入的8-10倍。最好是购买定期保险计划，它可以以相对较低的价格提供大量的保险。
你将支付的保险费可以根据第80C条获得税收减免。但是其他的投资选择也可以用于这个目的。例如，ELSS基金到目前为止已经提供了非常好的回报，是比Ulip更好的投资选择。ELSS基金的锁定期很短，为三年。
可以认为，从ELSS基金中获得的超过10万卢比的收益是应纳税的，而Ulip corpus将在第10条(10d)下到期时免税。但该规定在2021年被修订。如果2021年2月1日之后购买的Ulips的年度保费总额超过25万卢比，那么Ulips的收益将像股票基金一样征税。
同时请记住，ELSS基金不会将你约束在多年的投资承诺中。如果ELSS基金表现不佳，你可以停止sip，不再购买该基金。在Ulip中，投资者在整个计划期限内都被同一家基金和基金经理所困。
Ulip的一个积极特点是允许投保人改变资产组合。与ELSS不同的是，Ulip的投资者可以从股票基金转向债务基金或流动基金，反之亦然。ELSS的投资在锁定期结束前不能被触及。更重要的是，从这种转变中获得的收益无需纳税。
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