在非常初级的阶段，财务规划的概念是确定你的支出和收入来源。随着我们进入财务规划的阶段，我们需要对我们的支出进行优先排序，并找出如何最大限度地优化我们的收入和支出。
许多人认为这只是工作或年轻人的群体。有趣的是，对于退休的投资者来说，这一点尤为重要。
发芽投资者解决方案有限责任公司(Germinate Investor Solutions LLP)创始人兼执行合伙人桑托什·约瑟夫(Santosh Joseph)表示，当你退休并管理好自己的财务时，你不仅有了安全的边际，还可以用多余的钱做很多事情。
“你可以为那些你工作时永远做不到的事情做计划。或者你可以计划一个假期，为慈善事业或从事社会事业，等等，”约瑟夫说。
如果你在退休时存了相当多的钱，你可以使用阶梯模型来管理你的钱。它指的是将投资期限与规定时间的资金要求相匹配。阶梯式是指当你接近你的资金需求时，将波动性最小化。
假设您已经定义了一年、三年、六年之后的资金需求，等等。在这种情况下，你需要将你的投资与你的财务目标做一个阶梯。这样做的好处是，当你需要钱的时候，你不必担心市场波动。
要做到这一点，你需要把钱存进最初几年的债务基金，中期的混合基金和退休后几年的股票基金。
例如，对于10年这样的长期期限，你应该将资金配置为股票。当你接近你的时间表时，逐渐转向债务或定义期限工具。这种转变应该定期进行，而不是在最后一刻——理想情况下，是在货币需求时间表的一到两年之前。
Shree Financial创始人、sebi注册投资顾问西希斯•巴尔德达斯(Nishith Baldevdas)表示，对于退休人员来说，最关键的任务是规划他们的现金流。退休人员可以按照阶梯法来做这样的计划。
第一个阶梯:为医疗紧急情况保留一个语料库。在这种情况下，你可以把钱存在储蓄银行账户里。第二个阶梯:假设你前三年需要一个语料库;你可以把钱存在储蓄银行账户，存入定期存款或流动共同基金。第三个阶梯:假设你需要三到六年的语料库;你可以把钱存在定期存款、债务共同基金和老年人计划中。第四步:假设你需要6到10年的语料库;你可以把钱放在混合基金中，比如平衡优势基金或动态资产配置基金。第五梯级:假设你需要10年以上的时间;你可以把这些钱放在指数或股票共同基金中。”巴尔德达斯说道。
